【第3回】離婚後の名義変更とローン残債｜よくある3つの落とし穴と解決法 | 越谷市の不動産売却ならハウスドゥ蒲生駅前 | ブログ

離婚時に多い誤解が、以下のようなものです。

• 「名義変更すれば、住宅ローンも自動的に変わる」
  

• 「家に住むのは妻だから、元夫は関係ない」
  

• 「離婚協議書に書いたから大丈夫」
  

しかし現実は、そう簡単ではありません。

名義とは？

「登記簿上の持ち主」のことです。法務局で確認できます。
名義を変えるには、登記手続きが必要です。

住宅ローンの名義とは？

「住宅ローンの契約者（借りた人）」です。
こちらは金融機関と結んだ契約であり、登記とは別ものです。

👉 つまり、名義変更と住宅ローンは別の話であり、それぞれ手続きが必要なのです。

▼事例

さいたま市／40代女性
離婚時に自宅を妻の名義に変更。元夫がローンを払い続けることで合意していたが、2年後に元夫が再婚し、ローンの支払いをストップ。銀行から督促状が届き、住宅が競売に…。

▼なぜ問題なの？

• 登記名義とローン名義が違うと、「住んでいる人が払わない」「払っていない人に家を差し押さえられる」など、責任が宙ぶらりんになります。
  

• ローンの支払い義務は契約者にあるため、登記だけ変えても支払い義務は変わりません。
  

▼解決法

• ローンの名義も変更する（借換え）
  　→銀行の審査に通れば、住む人の名義で借り直すことができます。
  

• 名義人が支払うことを公正証書にしておく
  　→支払いが滞ったとき、法的に強制力がある文書にしておけば安心です。
  

▼事例

越谷市／50代男性
家は元妻が住んでいたが、住宅ローンは夫の名義。名義変更を希望したが、元妻の年収ではローン審査が通らず、結局名義もローンも変更できず…。
10年後、売却の話が出たが、元妻が話し合いを拒否。行き詰まりに。

▼なぜ問題なの？

• 住宅ローンの変更は、金融機関の審査が必要です。
  

• 審査が通らない場合、名義変更も、ローンの引き継ぎもできません。
  

• 登記とローン名義がバラバラなまま10年…トラブルの温床です。
  

▼解決法

• 売却を検討する（オーバーローンであれば任意売却）
  　→家を売却してローンを完済できれば、すべての名義関係をリセットできます。
  

• 共有名義のままにしない
  　→将来の意思決定が必要になったとき、片方の同意が得られないとどうにもなりません。
  

• 専門家に間に入ってもらい、今後の協議を文書化
  　→書面がないと、10年後に「言った・言わない」で揉める可能性が大です。
  

▼事例

草加市／30代夫婦のケース
「ローンは元夫が払い続ける」「名義変更はそのうちやる」と話し合い済みだったが、すべて口約束。数年後、元夫の支払いが滞り、家は競売に。
「言った・言わない」の争いになり、精神的にも疲弊してしまった。

▼なぜ問題なの？

• 口約束は法的効力がありません。
  

• 離婚届と同時に不動産の扱いを決める人もいますが、「不動産の名義・ローン・支払い」は、別途明確な書面での合意が必要です。
  

▼解決法

• 離婚協議書を作成する
  　→自分たちで書面を交わすことで、将来的なトラブルを防げます。
  

• 公正証書にしておくとさらに安心
  　→「支払いが滞ったら差押え可能」など、法的効力のある文書にすることで、トラブル時の対処がスムーズになります。
  

• 専門家のアドバイスを受ける
  　→法的視点と不動産の実務の両面から見てくれる相談先があると安心です。
  

Q1：離婚後、妻が住み続ける場合、夫のローンはどうなる？

A：ローンの支払い義務は、契約者（この場合は夫）に残ります。
つまり、名義を変えていなければ、夫が払い続ける必要があり、滞納すれば差押えや競売になる可能性も。

Q2：妻が住宅ローンを引き継ぎたいけど、審査に通らない…

A：金融機関の審査が通らない場合、名義変更も借り換えもできません。
その場合は、任意売却（ローンを残したまま売却する方法）を検討するのが現実的です。

Q3：共有名義のままにしておくと何が問題？

A：売却・貸出・リフォームなど、あらゆる不動産の意思決定に共有者全員の同意が必要になります。
連絡が取れなくなると、**家が動かせなくなる（凍結状態になる）**というリスクがあります。

離婚後の「不動産名義変更」や「住宅ローンの取り扱い」は、不動産だけでなく法律・金融知識も求められる高度な分野です。

ハウスドゥ蒲生駅前店では、以下のようなサポートをご提供しています。

✅ 離婚と不動産の無料相談

• 現在の名義とローン状況の整理
  

• 住み続ける／売却する／貸すの判断サポート
  

• 不動産の正確な価格査定
  

✅ ローン残債に応じた売却・任意売却の対応

• オーバーローンの方向けに「任意売却」支援
  

• 金融機関との交渉も代行可能
  

• 滞納が始まる前の「予防的売却」もサポート
  

✅ 離婚協議書・公正証書の作成支援

• 弁護士・司法書士と連携して、法的トラブルを防ぐ書面作成も対応
  

• 名義変更登記のサポートも実施
  

✅ プライバシー配慮と中立的立場での対応

• 相手と顔を合わせずに相談可
  

• 「まだ離婚を検討中」「一人で考えたい」方も安心の環境
  

離婚時にはつい「どちらが住むか」だけを話しがちですが、名義やローンの整理こそが、後の人生を大きく左右する要素です。

そして名義変更やローン引き継ぎは、「やりたい」だけでは実現せず、金融機関の審査・登記手続き・契約内容の整理といった専門知識が必要になります。

「名義変更ってどうするの？」「ローンはどうなる？」そんな疑問をそのままにしないでください。
まずは無料相談から始めましょう！

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次回予告｜第4回は…

👉【第4回】「【子どもと暮らす家を守れるか？】養育費と住宅ローンのリアル」

「子どものために家を残したい」という思いと、住宅ローンや生活費の現実。そのバランスの取り方を、具体例とともにお伝えします。