【第5回】住宅ローンが払えなくなったらどうなる？手遅れになる前に知っておきたい救済策 | 越谷市の不動産売却ならハウスドゥ蒲生駅前 | ブログ

🔻 滞納が始まるとどうなる？

✅ 滞納が3ヶ月を超えると「競売リスク」が現実になってきます。
でも、実はその前にできることがいくつもあるのです。

「リスケジュール」とは？

金融機関と相談して、毎月の返済額や返済期間を見直してもらう制度です。

具体的には？

• 返済期間の延長（例：35年 → 40年）
  

• 一時的な「元金据置き」（利息のみ返済）
  

• ボーナス払いの見直し・取り止め
  

🌟事例：50代・年収減のAさんの場合

給与がコロナで大幅カット。住宅ローン月10万円の返済がきつくなった。
→ 銀行に相談し、半年間だけ「利息のみ返済」でOKに。
→ その間に副業を始めて回復。競売を避けることができた。

【注意点】

• 信用情報に「条件変更」の記録が残る
  

• 銀行によってはリスケに応じてくれないこともある
  

• 繰り返しはできないため、早めに1回で調整するのが理想
  

「任意売却」とは？

住宅ローンを払えなくなった人が、金融機関の合意を得て、通常の不動産売却のように家を売る方法です。

ポイントは？

• 競売よりも高く売れる可能性がある
  

• 残ったローンは月々無理のない範囲で返済
  

• 引っ越し費用などの交渉も可能
  

🌟事例：60歳・単身のBさんの場合

退職金が思ったより少なく、ローン返済が困難に。
→ 滞納3ヶ月で「任意売却」を決断。
→ 市場価格で売却でき、ローン残債も圧縮。
→ 安価な賃貸に引っ越し、生活再建に成功！

【注意点】

• 金融機関の同意が必要（＝「正直に相談」がカギ）
  

• 一定の時間が必要（2～3ヶ月）
  

• 引っ越し先を決める必要がある（紹介サポートあり）
  

「競売」とは？

住宅ローンの滞納が続き、裁判所を通じて強制的に自宅を売却される手続きです。

競売の特徴

• 市場価格の6～7割で売却されることが多い
  

• 強制的に退去しなければならない
  

• 近所に知られやすく、精神的負担も大きい
  

🌟事例：対策が間に合わなかったCさん

返済の相談を誰にもできずに半年放置。
→ 競売で安く売られ、ローン残債も多く残る結果に。
→ その後も強制的に引っ越しを迫られ、生活に大きな影響が…。

✅ 知っておきたい現実

✅ 「返済できなくなってから」ではなく、「できなくなりそうなとき」に相談！

早めに相談すれば、「選べる方法」も増え、回復もしやすくなります。

Q1：ローンを払えないとすぐに家を追い出されますか？

A：いいえ。いきなり退去を迫られることはありません。
ただし、滞納が続けば競売が始まり、強制退去となることもあるため早めの行動が大切です。

Q2：任意売却でもローンは残りますか？

A：売却金額が残債より少なければ、その分は**「無理のない分割払い」**などにできます。
返済条件は金融機関と相談で決まります。

Q3：どこに相談すればいいの？

A：住宅ローンに詳しい不動産会社または弁護士・司法書士への相談がおすすめです。
特に、任意売却に強い地元不動産会社は、売却と生活再建の両方をサポートできます。

住宅ローンの悩みは、決して特別なことではありません。
でも、誰にも言えずに放置するのが一番のリスクです。

ハウスドゥ蒲生駅前店では：

✅ 任意売却・リスケ・住み替えの実績多数
✅ 金融機関との交渉もサポート
✅ 「売らずに住み続ける」ための選択肢も提案可

まずは無料相談で、一歩踏み出す勇気を持ってください。

第6回では、持ち家の売却と新しい家の購入を同時に行う「住み替え」における住宅ローンの注意点を解説します。