【第4回】繰上げ返済って本当に得？タイミングと効果をわかりやすくシミュレーション | 越谷市の不動産売却ならハウスドゥ蒲生駅前 | ブログ

繰上げ返済とは、住宅ローンの一部または全部を予定より早く返すことです。

🌟 例：毎月10万円返済中のAさんが、ボーナスで100万円を繰上げ返済

その結果どうなるかというと…

① 期間短縮型（返済期間を短くする）

→ 月々の返済額は変えず、完済時期を早める
→ 支払う利息の総額が大きく減る

🌟 例：残り25年 → 残り20年に短縮！

【事例①】35歳 Aさん｜借入3,000万円・金利1.5％・返済期間35年・元利均等返済

🔹何もしなかった場合

• 毎月の返済：94,838円
  

• 総返済額：約3,984万円
  （利息：約984万円）
  

🔹5年後に100万円を「期間短縮型」で繰上げ返済

• 完済までの年数：35年 → 約31年に短縮
  

• 総返済額：約3,850万円
  

• 利息削減：約134万円！
  

🔹5年後に100万円を「返済額軽減型」で繰上げ返済

• 月々の返済：94,838円 → 約90,000円
  

• 総返済額：約3,910万円
  

• 利息削減：約74万円
  

【比較まとめ】

✅ ポイント：繰上げ返済は「早ければ早いほど効果が高い」

住宅ローンの最初の数年間は、支払額の大半が「利息」に充てられます。
そのため、返済初期に繰上げ返済するほど、利息を大きく減らせるのです。

⚠① 貯金がなくなるのはNG！

繰上げ返済に全額使ってしまうと…

🚫 突発的な出費（病気・修理・教育費）に対応できない！
→「生活防衛資金（半年〜1年分の生活費）」は残しましょう。

⚠② 教育費や老後資金とのバランス

• 繰上げ返済＝お金を「今」使うこと
  

• 教育・老後＝お金を「将来」使うこと
  

目先の得だけでなく、人生設計トータルで考えるのが重要です。

⚠③ 手数料がかかる場合もある

金融機関によっては繰上げ返済に**手数料（数千円〜1万円程度）**が必要なことも。
ネット経由なら無料になることもあるので、確認を！

Q1：繰上げ返済は何円からできるの？

A：金融機関によって異なりますが、10万円から可能なところが多いです。
ネットバンキング利用であれば、さらに柔軟な金額で対応可能な場合もあります。

Q2：繰上げ返済をすると税金や手続きは必要？

A：いいえ、税金はかかりませんし、特別な申告も不要です。
ただし、住宅ローン控除を受けている人は、控除額が減る可能性があるため注意。

Q3：どんな人が繰上げ返済しない方がいいの？

A：以下のような方は注意が必要です。

• 教育費がこれから本格化する人
  

• 退職後の年金額が少ない人
  

• 繰上げ返済後に預貯金がほとんど残らない人
  

繰上げ返済は「やれば得」な場面が多い反面、その人のライフスタイル・人生設計によって最適解は異なります。

ハウスドゥ蒲生駅前店では：

✅ 将来の資金計画も見据えた返済アドバイス
✅ 無理のない住み替え・住宅ローン計画のご提案
✅ 売却時のローン残債処理・繰上げ返済のサポートも可能

住宅ローンのこと、不動産のこと、まとめて相談できるプロが揃っています！

次回は、住宅ローンの返済に困ったときに利用できる制度や、競売を避けるための「任意売却」などについてわかりやすく解説します。